La adquisición de su residencia habitual por las familias se erige, tanto desde un punto de vista personal como financiero, en una decisión de vital trascendencia. A la adquisición de la propiedad se anudan con cierta frecuencia el recurso a financiación ajena, generalmente concedida por una entidad de crédito, y la constitución de una garantía hipotecaria. Por esta razón, esta compleja trama de relaciones se ordena por normas administrativas, fiscales, prudenciales, de protección del consumidor, procesales…
La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, por la que se transpone —con tres años de retraso— la Directiva 2014/17/UE, pretende que el mercado hipotecario español vuelva a una situación de normalidad, tras estos convulsos años.
Para ello, esta Ley trata de potenciar la seguridad jurídica, la transparencia y la comprensión de los contratos y sus cláusulas, así como el justo equilibrio entre las partes, en beneficio, ante todo, de los prestatarios, pero también de las entidades prestamistas, pues ninguna sociedad avanzada puede permitirse el lujo de no disponer de un sólido sistema de crédito hipotecario que satisfaga la necesidad de vivienda de los ciudadanos y que impulse la economía.
Esta obra trata llevar a cabo un primer análisis de una Ley de extraordinaria importancia y, sin duda, resultará de especial interés para quienes estén relacionados con el mercado hipotecario: operadores jurídicos, profesionales del sector bancario, académicos e investigadores de las áreas jurídica y económica, así como para los instructores en los programas de educación financiera.
Coordinador
José María López Jiménez
Autores
Ana Armijo Pliego. Asociada Senior del Dpto. de Procesal en Garrigues
Cristina Borrallo Fernández. Abogada
José María Casasola Díaz. Letrado de la Administración de Justicia
José Antonio Díaz Campos. Economista
Alfonso Díez de Revenga Ruiz. Abogado
Juan María Gonzalo Lasheras. Abogado
José María López Jiménez. Doctor en Derecho. Miembro del Proyecto de Educación Financiera «Edufinet»
Esperanza Márquez Chamizo. Abogada. Profesora de Derecho Comunitario y Derecho Internacional Público en la Universidad de Málaga
Pau A. Monserrat Valentí. Economista. Profesor de Economía Financiera en la Universitat de les Illes Balears
Antonio Narváez Luque. Economista
Rafael Perea Ortega. Abogado
Pedro Manuel Quesada López. Profesor de Derecho procesal de la Universidad de Jaén. Experto en Derecho procesal europeo e hipotecario
Francisco Javier Ramírez Arbués. Abogado
José Ignacio Sánchez Macías. Profesor de Análisis Económico del Derecho en la Universidad de Salamanca
Ángel Luis Siles Talens. Abogado. Asesor Jurídico de entidad financiera
Blanca Sillero Crovetto. Profesora Titular de Derecho Civil. Universidad de Málaga
Carmen de Vivero de Porras. Abogada. Doctora en Derecho
Arturo Zamarriego Muñoz. Abogado y economista especializado en regulación financiera.
Senior Manager en PwC
Fernando Zunzunegui Pastor. Universidad Carlos III de Madrid
Prefacio
Abreviaturas
Capítulo I. Consideraciones generales sobre el mercado hipotecario y la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
José María López Jiménez. Doctor en Derecho. Miembro del Proyecto de Educación Financiera «Edufinet»
Capítulo II. La Directiva 2014/17/UE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014, sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial y por la que se modifican las Directivas 2008/48/CE y 2013/36/UE y el Reglamento (UE) n.º 1093/2010
Juan María Gonzalo Lasheras. Abogado
Capítulo III. La transposición de la Directiva 2014/17/UE, de 4 de febrero
Esperanza Márquez Chamizo. Abogada. Profesora de Derecho Comunitario y Derecho Internacional Público en la Universidad de Málaga
Capítulo IV. La Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario desde el Análisis Económico del Derecho
José Ignacio Sánchez Macías. Profesor de Análisis Económico del Derecho en la Universidad de Salamanca
Capítulo V. Relación de la normativa estatal con la propia de las Comunidades Autónomas dictada en el ejercicio de sus competencias
Francisco Javier Ramírez Arbués. Abogado
Alfonso Díez de Revenga Ruiz. Abogado
Capítulo VI. Normas de transparencia en la comercialización de préstamos inmobiliarios. Especial referencia a la información precontractual
Blanca Sillero Crovetto. Profesora Titular de Derecho civil. Universidad de Málaga
Capítulo VII. El principio de transparencia material
Carmen de Vivero de Porras. Abogada. Doctora en derecho
Capítulo VIII. Evaluación de la solvencia. Requisitos de conocimientos y competencia
Fernando Zunzunegui. Universidad Carlos III de Madrid
Capítulo IX. Ventas vinculadas y combinadas. Políticas de remuneración
Arturo Zamarriego Muñoz. Abogado
Capítulo X. El asesoramiento en préstamos inmobiliarios
Rafael Perea Ortega. Abogado
Capítulo XI. Préstamos inmobiliarios en moneda extranjera
José María Casasola Díaz. Letrado de la Administración de Justicia. Doctorando
Capítulo XII. Forma y contenido de los contratos. Reembolso anticipado
Ángel Luis Siles Talens. Abogado. Asesor Jurídico de entidad financiera
Capítulo XIII. Variaciones en el tipo de interés. Vencimiento anticipado e intereses de demora
Ana Armijo Pliego. Asociada Senior del Dpto. de Procesal en Garrigues
Capítulo XIV. Aproximación a la TAE en un contrato de crédito inmobiliario y algunos conceptos relacionados
José Antonio Díaz Campos. Economista
Capítulo XV. Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios
Cristina Borrallo Fernández. Abogada
Pau A. Monserrat Valentí. Economista. Profesor de Economía Financiera en la Universitat de les Illes Balears
Capítulo XVI. Implicaciones procesales. La ejecución de la hipoteca conforme al nuevo marco regulatorio
Pedro Manuel Quesada López. Doctor en Derecho por la Universidad de Bolonia (Italia). Contratado predoctoral FPU de Derecho Procesal de la Universidad de Jaén
Capítulo XVII. Hipoteca inmobiliaria: tributación y gastos
Antonio Narváez Luque. Economista
